MÁS DE LA MITAD DE LOS COLOMBIANOS AFIRMA NO HABER PODIDO ELEGIR SU MEDIO DE PAGO PREFERIDO EN EL PUNTO DE VENTA -

El 62% de las personas en Colombia declara no haber podido elegir su medio de pago preferido en el momento de la transacción, con un aumento de ocho puntos porcentuales respecto al año anterior
En Colombia, el número de terminales de pago es de aproximadamente 21.000 por millón de habitantes, reflejando una tendencia positiva, aunque se encuentra en el grupo de países latinoamericanos en el que los pagos con tarjeta en puntos de venta superan ligeramente a los retiros de efectivo en cajeros automáticos (ATM)
Cerca de la mitad de los expertos que han participado en el estudio de Minsait Payments considera los smartphones como una herramienta para que los puntos de venta digitalicen sus cobros y pagos
La dependencia al efectivo en los pequeños comercios se asocia a la dificultad del punto venta de digitalizarse, pero también a su preferencia por mantenerse en la informalidad

COLOMBIA (Julio 08 de 2024). Tener la libertad de elegir cómo se quiere pagar en el punto de venta es cada vez más importante para la viabilidad de los comercios. A pesar de los avances tecnológicos y la creciente aceptación de pagos digitales, el punto de venta sigue siendo un factor determinante en la elección del medio de pago, especialmente en pagos cotidianos y de bajo importe.

Según el Informe Digitalización de los pagos en el punto de venta de Minsait Payments, la falta de opciones para elegir diferentes métodos de pago en los establecimientos provoca que el efectivo se siga priorizando en muchas ocasiones. La universalización de la aceptación de pagos digitales es una meta importante y una medida de política pública en muchos países, ya que contribuiría a la inclusión financiera y a la digitalización, beneficiando especialmente a las personas de bajos recursos y a las zonas rurales.

Para los consumidores insatisfechos por no poder elegir el medio de pago de preferencia en tiendas y establecimientos, hay tres dificultades que impiden dicha elección: el hecho de que el medio de pago de su preferencia no sea aceptado por el punto de venta; los errores técnicos en el momento del pago; y el establecimiento de condiciones adicionales tales como comisiones o precios diferenciados por parte del comercio.

Con relación a que aspecto podría facilitar que los comercios consoliden sus procesos de digitalización, el Informe de Minsait Payments asegura que cerca de la mitad de los expertos que han participado en el estudio consideran los smartphones como una herramienta para que los puntos de venta digitalicen sus cobros y pagos, especialmente en aquellos aún desatendidos (long-tail), postulándose como uno de los mejores aliados para ampliar la inclusión financiera y la digitalización del punto de venta, especialmente en países emergentes.

En Colombia, el número de terminales POS es de aproximadamente 21.000 por millón de habitantes, una cifra que refleja una tendencia positiva pero aún distante de los niveles alcanzados por países como Brasil. A pesar del crecimiento en la aceptación de pagos POS, los pagos con tarjeta apenas superan ligeramente a los retiros de efectivo en cajeros automáticos (ATM).

En términos de valor, la ratio de los pagos en POS frente a los retiros de efectivo en ATM es de 0.6 en Colombia, lo que indica que el valor del dinero retirado en efectivo es significativamente mayor que el de los pagos realizados con tarjeta. Esto contrasta con países como Reino Unido, donde el valor de los pagos en POS es diez veces superior al de los retiros de efectivo. Aunque la ratio ha mejorado en la última década, el avance ha sido menos significativo comparado con los países líderes en esta transformación.

En Colombia, el 62% de las personas declara no haber podido elegir su medio de pago preferido en el momento de la transacción, con un aumento abrupto de ocho puntos porcentuales respecto al año anterior. Este problema se observa también en otros países como Ecuador, Argentina, Perú y República Dominicana. La principal razón en Colombia es la no aceptación del medio de pago preferido, reconocida por el 35.6% de los encuestados. Además, más del 20% de los colombianos asocia las dificultades en el pago a condiciones adicionales impuestas por los comercios, como comisiones o precios diferenciados.

El principal obstáculo para la digitalización de los puntos de venta en Colombia es la prevalencia de la informalidad en muchos segmentos (43%). Otros desafíos a nivel global incluyen los costos económicos de la digitalización (24%), las dificultades políticas (17%) y operativas (9%). La baja digitalización de empresas, especialmente micro y pymes, también dificulta la expansión de los terminales POS. Antes de la pandemia, el 58% de las pequeñas empresas colombianas tenían una página web, una herramienta esencial para atraer clientes y fomentar la digitalización.

La digitalización de los pagos en el punto de venta presenta tanto retos como oportunidades para Colombia. El camino hacia una mayor inclusión financiera y una economía más digitalizada requiere de esfuerzos conjuntos entre el sector público y privado, así como la implementación de políticas que faciliten la adopción de tecnologías de pago innovadoras y accesibles para todos los segmentos de la población.

En este sentido, la tecnología softPOS, que permite convertir un smartphone o una tablet en un terminal punto de venta (POS) sin necesidad de hardware adicional, es una solución prometedora. Esta propuesta permite aceptar pagos con tarjeta a través de una aplicación que utiliza la tecnología NFC del dispositivo móvil, eliminando la necesidad de adquirir terminales físicos costosos y proporcionando una mayor flexibilidad para los comerciantes.

La supervivencia del efectivo

Según el Informe, la prevalencia del efectivo responde a una diversidad de motivos. Pese al avance de la digitalización en los puntos de venta y la universalización de las tarjetas, tanto físicas como virtuales, sigue habiendo puntos no digitalizados, en los que aún hoy solo se acepta dinero en efectivo. A nivel institucional se considera esencial su existencia y uso, para que siempre se mantenga como un medio de pago tangible para la población, ya que sigue siendo esencial para muchas empresas y hogares que se encuentran en situación de exclusión financiera o incluso digital. Además, el efectivo sigue siendo el medio de pago que habilita la economía informal, que alcanza un tamaño considerable en muchos de los países del Informe.

El Informe sectorial Digitalización de los pagos en el punto de venta de Minsait Payments forma parte del estudio que la compañía presenta todos los años sobre Tendencias en Medios de Pago, y que está elaborado en colaboración con Analistas Financieros Internacionales (AFI). Este documento recoge las opiniones de más de 4.800 personas internautas bancarizadas de España, Italia, Portugal, Reino Unido y Latinoamérica (Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, México, Perú y República Dominicana).

Acceso al informe: Informe | Digitalización de pagos en el punto de venta – Minsait Payments

Acerca de Minsait Payments

Minsait Payments (https://www.minsaitpayments.com) es la filial de medios de pago de Minsait que ofrece capacidades en procesamiento y soluciones innovadoras de pagos digitales. La compañía apuesta por un modelo de procesamiento transversal orientado a empresas con una naturaleza tecnológica, ya sean fintech, bancos, retailers o grandes tecnológicas. Minsait Payments cuenta con más de 30 años de experiencia y un equipo de más de 1.550 profesionales especializados en pagos. Actualmente, ofrece servicios a más de 150 clientes en 20 países de Latinoamérica.

Acerca de Indra en Colombia

Presente en el país desde hace más de 25 años, Indra es una de las principales compañías tecnológicas de Colombia. Cuenta con cerca de 5.000 profesionales y oficinas en las ciudades de Bogotá, Barranquilla y Medellín, así como con un Delivery Center (Centro de Producción de Software) en Pereira y un Centro de Ciberseguridad en Bogotá. La compañía forma parte de algunos de los proyectos innovadores clave para el desarrollo tecnológico de Colombia en los sectores de Transporte & Defensa, y Tecnologías de la Información (TI) a través de su filial Minsait.

Acerca de Indra

Indra (www.indracompany.com) es una de las principales compañías globales de defensa, aeroespacio y tecnología, así como líder en transformación digital y tecnologías de la información en España y Latinoamérica a través de su filial Minsait. Su modelo de negocio está basado en una oferta integral de productos propios de alto valor y con un elevado componente de innovación, que la convierten en el socio tecnológico para la digitalización y para las operaciones clave de sus clientes en todo el mundo. La sostenibilidad forma parte de su estrategia y de su cultura, para dar respuesta a los retos sociales y ambientales presentes y futuros. A cierre del ejercicio 2023, Indra tuvo unos ingresos de 4.343 millones de euros, más de 57.000 empleados, presencia local en 46 países y operaciones comerciales en más de 140 países.