IA y finanzas abiertas, claves para impulsar la inclusión financiera en Colombia

COLOMBIA, November 12 de 2026. Aunque el 96,5 % de los adultos en Colombia tiene al menos un producto de depósito, como una cuenta de ahorro, solo el 36,1 % accede a productos de financiación formales, según el Reporte de Inclusión Financiera 2025 de la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades. Este escenario evidencia que el principal reto ya no es abrir cuentas bancarias, sino acercar créditos y soluciones ajustadas a la realidad económica de los ciudadanos para mejorar su manejo financiero.

En este contexto emergen dos herramientas que buscan transformar la relación entre entidades financieras y clientes: las finanzas abiertas y la inteligencia artificial (IA). Las finanzas abiertas permiten el intercambio autorizado de datos financieros, mientras que la IA puede analizar esta información para ofrecer productos y recomendaciones personalizadas que respondan a las necesidades y capacidad real de cada usuario.

Diego Avellaneda, CEO de Callbook AI, explica que el sector financiero debe dejar de ofrecer productos uniformes y empezar a considerar factores más profundos como los ingresos reales, la estabilidad laboral, el historial de pago, las deudas actuales y los objetivos personales. De esta forma, se busca que las personas tomen decisiones más informadas, evitando adquirir compromisos financieros que no puedan cumplir.

Por ejemplo, dos clientes con ingresos similares pueden tener prioridades diferentes: uno podría necesitar un crédito para educación o vivienda, mientras otro necesita primero reorganizar sus deudas. Por ello, conocer el gasto y la capacidad de pago real resulta indispensable para evaluar la viabilidad de un préstamo.

Estos avances podrían también mejorar los procesos de cobranza. Con la inteligencia artificial y acceso a la información, las entidades podrían entender las causas de mora, sincronizar mejor los contactos y proponer acuerdos personalizados como extensión de plazos o reestructuración de deuda, que se ajusten a la situación del cliente para evitar empeorar su economía.

Según cifras de Callbook AI, los modelos de cobranza basados en IA han incrementado en más del 45 % la efectividad para contactar clientes, aumentado en un 30 % la aceptación de acuerdos y reducido hasta un 70 % los tiempos de gestión frente a métodos tradicionales, aunque estos resultados varían según la industria y el estado de las deudas.

No obstante, la inclusión financiera presenta aún brechas significativas. En ciudades y centros urbanos, el 45,7 % de la población accede al crédito, frente a solo el 12 % en zonas rurales dispersas. Entre los jóvenes de 18 a 25 años, el acceso formal a financiación es del 19,4 %, lo que refleja la necesidad de adaptar alternativas para quienes enfrentan mayores barreras.

El entorno de las finanzas abiertas y la aplicación de la inteligencia artificial ofrecen una oportunidad para que el sistema financiero no solo entregue productos, sino que acompañe a las personas en sus decisiones económicas, brindándoles herramientas para administrar sus recursos y cumplir sus proyectos de manera responsable.

En definitiva, se trata de medir la inclusión financiera no solo por la cantidad de personas con cuenta bancaria, sino por las oportunidades reales que tienen para acceder a créditos, gestionar sus finanzas y mejorar su calidad de vida.

Redacción ColombiNews

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